Кредитная история: что это и основное понятие

Кредитная история — это документ, который хранится в Бюро кредитных историй и включает в себя сведения о финансовых операциях человека или организации за последние 10 лет.

В БКИ балл высчитывается исходя из совокупности информации о заемщике, полученной от разных организаций: микрофинансовых структур, банковских учреждений, а также коммунальных компаний или служб судебных приставов.

После наступления июля 2014 года финансовые организации не обязаны спрашивать согласие заемщика на предоставление данных о нем в Бюро кредитных историй, поскольку в силу вступили изменения в статью 5 Федерального закона о кредитных историях.

По этой причине заемщик может и не подозревать об изменении своей финансовой репутации. Узнать рейтинг кредитной истории можно бесплатно 2 раза в год или за деньги через соответствующие сервисы.

Знать и отслеживать свою кредитную историю важно не только чтобы поддерживать положительный рейтинг заемщика в КИ, но и для своевременного предотвращения возможного факта незаконного оформления кредита на ваше имя. Кроме того, статус в кредитной истории затрагивает и другие жизненные сферы.

На что влияет кредитная история?

Если должник будет систематически опаздывать с выплатой кредита, то его рейтинг с каждым разом начнет понижаться. Для повышения клиенту нужно показать свою платежеспособность: внесением очередной оплаты в соответствии с графиком, досрочное погашение задолженности и другие варианты возвращения кредита.

Отрицательная кредитная история может иметь негативные последствия для заемщика в следующих ситуациях:

• При оформлении банковского кредита . Когда происходит подача заявления на выдачу кредита, сотрудник банка проводит тщательную проверку кредитной истории, сроков оплаты и личности заявителя. Часто банки отказывают в предоставлении кредита, поскольку заемщик имеет низкий рейтинг КИ. Например, из-за постоянных просрочек или невыплат по кредиту.
• В случае официального трудоустройства. Когда вы планируете официально закрепиться у работодателя, то начальник может запросить информацию о работнике из Бюро кредитных историй, чтобы убедиться в добросовестности возможного будущего сотрудника компании. Из-за плохой кредитной истории заемщику могут отказать в приеме на работу.
• При взаимодействии со страховыми организациями. Отрицательный рейтинг может сильно увеличить цену за страхования. Положительная репутация заемщика, наоборот, может снизить услуги страховщиков.
• Важно помнить ,что кредитная история сильно влияет на вероятность одобрения кредита в банковском учреждении, однако многие МФО, к примеру, Konga выдают займы с плохой кредитной историей. Для первых клиентов микрофинансовые организации часто предоставляют микрозайм без процентов.

От чего портится кредитная история?

Персональный рейтинг заемщика рассчитывается по специальной формуле, которая позволяет оценить платежеспособность заемщика. Результат отображается в виде балла. Чем больше скоринговый балл заявителя, тем выше его шанс на одобрение нужной денежной суммы займа у кредитных и микрофинансовых организаций.

Кредитор считает, что высокий балл у должника означает меньший риск потери средств, однако положительный рейтинг не является 100% гарантией при одобрении денежной суммы у банков или МФО, поскольку окончательное решение по заявке принимается кредитной организацией в индивидуальном порядке.

Есть несколько фактов, которые отрицательно сказываются на рейтинге кредитной истории:

• наличие просрочек, а также платежей свыше 30 дней;
• высокий уровень долговой нагрузки;
• большое количество обращений на проверку КИ за последние 6 месяцев.

Таким образом, необходимо поддерживать положительную репутацию заемщика, чтобы без проблем получать одобрения по займам.