Нынешние перспективы ипотеки в Украине

Рынок ипотечного кредитирования в Украине развивается довольно скромными темпами. В то время, как в соседних странах государство поддерживает рынок и кредиты на жилье становятся более доступными, в нашей стране на снижение процентных ставок, похоже, уже никто не надеется. Тем не менее, ипотека является в отдельных случаях просто незаменимым инструментом для приобретения жилья. Кредиты на жилье остаются в Украине крайне дорогими, но если другого выхода нет – необходимо взвешивать все риски и оформлять кредит, позволяющий превратить мечту о собственном жилье в реальность.

Такая дорогая ипотека

Во многих европейских странах благодаря активной позиции государства ипотека является доступным инструментом для приобретения жилья. Банки получают возможность давать дешевые кредиты, и в итоге ипотека становится массовым и привычным явлением. У нас кредиты на жилье остаются дорогим решением жилищного вопроса. Причин тому немало, в частности, одной из проблем является дороговизна ресурсов для банков. Из-за того, что государство не влияет должным образом на ипотечный рынок, банки самостоятельно ищут средства для выдачи ипотечных кредитов, которые в итоге оказываются столь дорогими.

Одним из главных источников средств, которые банки направляют на ипотечные кредиты, являются депозиты. Этих средств сегодня категорично не хватает, а из-за ситуации на финансовом рынке, сложившейся в связи с политическим и экономическим кризисом, кредиты вовсе вскоре могут стать еще более дорогостоящими.

Второй серьезной проблемой становится трудность оценивания рисков при выдаче ипотечных займов. В европейских странах все предельно просто – у заемщика официальная работа и соответствующий заработок, а ситуация на рынке стабильная, в том числе и на валютном рынке. В наших реалиях все гораздо сложнее. Национальная валюта склонна к нестабильности, а оценить риски выдачи кредитов сложно, так как часть заемщиков имеет неофициальный заработок. В таких условиях новостройки в Киеве и вторичное жилье становятся еще менее доступными на ипотечном рынке. Брать квартиры в Киеве в кредит остается дорого и рискованно. Однако если другого выхода нет, покупателям все равно приходится идти на кредит.

Ипотека как решение жилищного вопроса

Как бы то ни было, а покупателям приходится смиряться с условиями отечественного рынка. Дорогостоящие кредиты все равно остаются во многих случаях единственным шансом для решения жилищного вопроса. Что же ожидает рынок ипотеки в обозримом будущем и стоит ли оформлять кредит на жилье?

Многие эксперты рынка недвижимости столицы уверены, что в этом году ожидать снижения ипотечных ставок не приходится. Жилье, которое пользуется наибольшим спросом, то есть новостройки в Киевской области и самой столице, продолжает дорожать. Ипотечные ставки на новое жилье также последние годы демонстрируют незначительный, но все же рост, а не ожидаемое многими заемщиками падение. Купить квартиру в кредит остается большим риском, и в первую очередь это сегодня осознают банки, которые все менее охотно выдают ипотечные кредиты. Квартира в кредит при долгосрочных займах сегодня доступна в основном со ставками выше 20% годовых, поэтому и многие заемщики не спешат влезать в кредитную кабалу.

На сегодняшний день в Киеве 16 банков выдают ипотечные кредиты сроком до 20 лет, при этом средняя сумма первого взноса составляет около 30%. Брать такой кредит, учитывая огромные процентные ставки, означает согласиться на чудовищные переплаты. Ипотеку на 20 лет эксперты советуют оформлять лишь в двух случаях – если вы готовы выплатить кредит гораздо раньше срока, или если вам удалось найти очень выгодное по цене жилье.

Выход из ипотечного лабиринта

К сожалению, взять выгодный кредит на жилье на 20 лет в Украине пока не получится. Долгосрочные кредиты становятся лишь дороже – январь 2014 года показал повышение ставок на 0,1%. Ныне средняя ставка на вторичном рынке для ипотеки на 20 лет составляет 20,2%, а на первичном – 19,5%.

Если вы желаете приобрести жилье в кредит, то самым мудрым решением на сегодняшний день все же будет ипотека на 1-5 лет. Ряд крупных застройщиков сегодня предлагает сравнительно выгодные кредиты. Так, один из самых привлекательных комплексов в пригороде столицы, ЖК «Чайка», предлагает собственную ипотечную программу, без надобности обращения к банкам. Конечно, такие кредиты долгосрочными не назовешь, речь идет в этом случае о кредитировании сроком до 3-х лет, зато процентная ставка такого кредита от застройщика составляет 18%.

Не смотря на то, что сегодня многие застройщики предлагают рассрочку на жилье, на деле покупателю представляется возможность оформить более-менее выгодный кредит. Лишь немногие крупные застройщики действительно предлагают настоящую рассрочку. Так, жилой комплекс «Чайка» сегодня предлагает, не смотря на кризисную ситуацию на рынке, оформление рассрочки без процентных ставок и скрытых комиссий. Конечно, такую рассрочку можно сегодня на рынке оформить сроком не более, чем на год. Да и сумма первого взноса обычно составляет не меньше 50%, зато такой вариант приобретения жилья действительно можно назвать выгодным и разумным.

Если же и оформлять ипотеку на несколько лет, то однозначно лучше приобретать только первичное жилье. Ипотечные ставки сегодня растут и на вторичном, и на первичном рынке, однако кредиты на жилье в новостройках остаются все же более доступными. Последние подсчеты экспертов рынка недвижимости Киева подтверждают, что одни из самых выгодных кредитов на жилье – это ипотека на первичном рынке сроком на 5 лет. Так, оформляя кредит сроком на 5 лет ставка на первичном рынке в среднем составляет 18,2%, тогда как на вторичном рынке ставки составляют 20,7%. При оформлении кредита на 10 лет, ситуация примерно аналогичная – на вторичном рынке ставки достигают 20,6%, тогда как рынок новостроек предлагает среднюю ставку 18,7%.

Одним словом, эксперты, в целом, советуют удержаться от долгосрочной ипотеки. Покупать жилье в кредит сроком на 20 лет – крайне невыгодно и рискованно. Если кредит остается единственным доступным решением, то следует искать возможность оформить ипотеку сроком на 10 лет, а еще лучше – на 5 лет. Хотя самым выгодным вариантом на рынке остается кратковременная рассрочка, которую предлагают крупные застройщики. Новостройки в Киеве и пригороде столицы сегодня предлагают более низкие ипотечные ставки по сравнению с вторичным рынком, а жилье в новых развитых жилых комплексах под Киевом еще и представляет собой выгодный объект для инвестирования.